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观点 | 换个角度看微信提现收费

观点 | 换个角度看微信提现收费

呐,这几天,微信提现收费的事情比较热门,很多读者希望我来聊,那就聊。
感谢热心读者提供题图。
前两天,微信提现收费刷了朋友圈,然后呢,好几个读者说,亮哥快来聊这个,我也答应了。
虽说要聊这件事情,但是很尴尬的是,亮哥虽然在第三方支付工作过,但并不了解这些费用到底有没有,如果有又是多少,所以,没办法从收费的角度去谈这件事情。
可是,好死不死的是,微信支付官方自己出了个文,给了亮哥用另一个姿势来聊这件事情的机会。
那么先贴原文吧,然后再聊:
2月16日,微信支付团队发布公告,3月1日起,个人用户的微信零钱提现功能(从零钱到银行卡)开始对超额(累计1000元)部分收取手续费,转账恢复免费。
根据新的政策,从3月1日起计算,每位用户(身份证维度)有累计1000元免费提现额度,超出1000元部分按银行费率收取手续费,费率均为0.1%,每笔最少收0.1元。
转账、面对面收付款、微信红包、AA收款等其他功能免收手续费。
公告一发布就引起了外界的广泛关注。为进一步解决用户的疑惑,微信支付团队,对外界最关注的九个问题进行了解答。
Q1 ‍ 免费了这么多年,微信支付为何开始推行提现收费政策了?隔壁的第三方支付平台交易好像就不收费?
A:基于微信支付的每一笔交易,只要从银行卡扣款,事实上不论金额大小,银行都要向微信支付收取交易手续费。这些成本一直都由微信支付承担,随着微信支付用户量和交易量逐步升高,成本压力也越来越大。此次策略调整也是希望能补贴一部分巨额成本。
这次调整后,即使提现收费,微信支付体系下的转账、红包、AA收款等都全部免费。
银行对第三方支付平台收取续费是行业标准,不会对任何一家支付平台例外。不同的支付平台在承担成本的同时,采用了不同的平衡成本的方式。隔壁的第三方支付平台实际上也需要为用户使用银行接口向银行缴手续费,其早在2013年12月通过电脑转账就进入了收费时代。
Q2 ‍ 微信向银行支付的手续费到底有多少?之前的手续费是微信为客户承担了吗?今后为何不再承担?
A:本次向用户收取的提现费率为0.1%,而微信需要支付给银行的手续费是平均高于0.1%。
之前一直都是微信支付帮用户承担这部分费用,但是由于业务增长迅速导致成本增长也越来越迅速,成本压力剧增,对微信而言都已经难以承受了。 
 
Q3 ‍ 有人说银行对提现并不收取手续费,为啥微信要对提现收费? 
 
A:我们的成本产生来源于两方面:1.银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费,2. 部分银行在提现时会再次收取费用,在此次调整中,微信支付选择承担了所有转账的成本,而在提现时收取手续费成本。
 
Q4  1000元免费提现额度如何理解?
A:从2016年3月1日起计算,从零钱提现到银行卡,每位用户(身份证维度)有累计1000元免费提现额度,超出1000元的部分按0.1%的银行费率收取手续费。
Q5  为何免费金额是1000元?收费后微信是否会赚到差额?
 A:目前,绝大多数用户零钱包里的金额其实都远少于1000元,这是我们定这个标准的主要原因。
目前提现收取的费率为0.1%,但银行的费率收取标准是高于0.1%的,其实微信支付还需要承担一部分的成本。
Q6  超出1000元额度后,0.1%的手续费具体怎么收取?超额后单笔提现最低收取门槛是多少钱?这个比例是怎么定的?
A:从2016年3月1日起计算,超出1000元额度后,超出部分金额乘以0.1%即是需要收取的手续费,每笔最少收取0.1元。这个比例主要是从平衡银行收取的手续费用的角度制定的。
如果A用户,2016年3月1日起计算,累计从微信零钱提现到银行卡1500元。则A用户需要支付的手续费用为:(1500-1000)×0.1%=0.5元。共从微信零钱扣除1500+0.5=1500.5元。
Q7  这个政策对个人用户有什么影响?对商业支付有什么影响?
A:个人用户在提现时超过1000元,超额部分会按比例收取手续费用。其他个人用户功能不会受到影响。商户的企业帐户不受此次调整影响。
 
微信支付应用场景目前已经十分丰富,其实大部分用户已经在广泛使用零钱功能直接进行消费,因此对于个人直接消费和商业支付都不会有太大影响。

 

Q8  除了提现,零钱包中的零钱可以用于哪些支付场景?

A:经过一年的发展,微信支付在线下的使用场景已经非常丰富。线下的30多个行业,30万家门店现已支持无现金的智慧生活。包括超10万家零售门店,超8万家餐厅,超600家停车场,3000家以上加油站等。此外,全国44000家自动售卖机,1100家客运站买票,数十家机场消费都可以使用微信支付。
而在线上方面,微信支付还是众多线上消费平台的首选支付方式,包括京东、滴滴出行、大众点评、美团、饿了么、携程等。看电影、买礼物、购票、充话费……都可以足不出户完成。
Q9  理财通是否受此次收费调整影响?
A:用储蓄卡购买理财通产品,提现免费。
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好啦,让亮哥来梳理一下吧。
1
不明确的额度
看完官方公告之后,谁能告诉我,提现1000元以下免手续费中的1000元,指的是以下哪一种情况:

1、单笔提现额度

例:我微信零钱有9990元,分10笔,每笔999从微信里提现到银行卡,每一笔都不收费。

 

2、单日提现额度

例:我微信零钱有9990元,分10天,每天999元从微信里提现到银行卡,每天都不收费。

 

3、单月提现额度

例:我微信零钱有9990元,分10个月,每月999元从微信里提现到银行卡,每个月都不收费。

 

4、当年提现额度

例:我微信零钱有9990元,分10年,每年999元从微信里提现到银行卡,每个月都不收费。

 

5、累积提现额度

例:我微信零钱有9990元,不管我怎么分,怎么取,反正只有前1000元不收费。

 

我相信,如果你看了Q6的表述,你会相信,这是单笔提现额度。

 

但是,微信支付却从未清楚的表述,这的确是单笔提现额度,那么问题来了,如此重要的问题,为啥微信不表述清楚呢?

 

答案无非两个:

 

1、项庄舞剑,意在沛公(提现收费,但其实我并不想要这个钱。)

2、能力问题(好吧,当我没说过。)
2
项庄与沛公

如果你像我一样有职业病,你一定会从微信支付的表述中发现端倪,尤其是最后一个表格,基本已经把微信支付的意图表达的非常明确了。

 

让亮哥费点时间,把它弄得清晰点:

 

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你看到了什么?

 

微信支付真的很努力的在控制资金留存。

 

之前微信支付的收费是在转账和面对面收付款上,这个方式和支付宝是近似的。

 

其出发点都是要控制资金的流动,转账收费的方法更是支付宝在促使用户从PC端转向移动端时的撬动方式。

 

微信支付其实很凶狠,凶狠在于:

 

鼓励资金在微信支付自体内流动

鼓励使用微信支付消费

扼制资金从微信支付流出

 

事实上,从分析角度上说,我压根不关心银行是否要对每一笔转账或提现收手续费,我只关心你的收费设计背后的目的是什么。

 

3
小额支付

微信支付给出的数据如果属实,那么,微信支付就面对如下事实:

 

1、一大群小额资金账户

2、账户里的资金多为社交互动所得

3、账户缺乏小额支付习惯或习惯足够但欠缺小额支付场景

 

这个事实说明了什么呢?

 

1、微信支付的支付工具化道路还很长

2、消费场景亟需建设并传达给用户,对用户宣传的工作需要快速跟上

3、用户对于资金沉淀在账户的动力与当年支付宝碰到的一样不足

 

所以,让我们看看微信的解决方法是:

 

Q8,给出了一大堆的线下线上场景,但未深入表达。

Q9,给出了理财通的路径,希望用理财通重现余额宝当年帮支付宝留住用户资金的场景,一旦打通就是快速切入金融业态。

 

 

4
消费场景

不可忽视的是,这次调整,针对的是个人用户,Q7明确说明,企业账户不在此次调整的范围内,这释放出的信号是对商业支付示好,从而不影响微信支付的消费场景搭建。

 

而微信支付的消费场景这一年可谓发展迅猛,我们也看到了这样一份成绩单:

 

超10万家零售门店

超8万家餐厅

超600家停车场

3000家以上加油站

44000家自动售卖机

1100家客运站

数十家机场消费

 

 

总计涉及线下30多个行业,30万家门店

 

微信支付的战场从一开始就选择的是避开支付宝的锋芒,从线下去建立壁垒,而支付宝显然不是死的,所以,去年大家都在积极开辟线下战场,用户在线下收银台前随处可见这样的台卡:

 

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当然,通常旁边还有银联支付的台卡。

 

不能忽视的是,今天,Apple Pay闪亮登场,未来的第三方支付会向何处演进,其结果还很难预料,但微信支付向商户侧倾斜的判断是没错的,只不过,用户是否会买账,这件事情目前无法下结论。

 

有人说好不容易支付宝的五福送给微信支付一个大礼包,结果没几天,微信支付就通过提现收费礼尚往来了一把。

 

段子终归是段子,如果弄不清支付宝和微信支付所做出的动作背后的动机和逻辑,那么,段子说得在有趣,最后也只是博君一笑而已。

 

而对于微信支付来说,能否尽快建立生态,才是它最关心的问题,当然,这是我的猜想。


 

作者 | 张亮-leo

来源 | 张记杂货铺(ID:zhangleo1983)

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